山崎元
| iShares先進国株[1581] | eMAXIS新興国株[0331809A] |
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| TOPIX連動型[1306] | SMTグローバル株[64314081] |
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| Total World(VT) | Emerging(VWO) |
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2015年1月23日
山崎元「超簡単お金の運用法」
- 当座の生活に必要なお金(たとえば生活費三カ月分程度)を銀行の普通預金に置く。
- 残ったお金を、リスクを取ってもいいと思う「リスク運用マネー」と、元本割れを想定せずに済む「無リスク運用マネー」に分割する。この場合、「リスク運用マネー」は「無リスク運用マネーよりも平均すると５％利回りが高いが、最悪の場合、一年で３分の１が失われる可能性がある」と考えて、好きな金額を割り当てる。
- 「リスク運用マネー」は、「ＴＯＰＩＸ連動型上場投資信託」(コード番号1306、野村アセットマネジメントが設定・運用)と「ＳＭＴグローバル株式インデックス・オープン」(三井住友トラスト・アセット・マネジメントが設定・運用)に、半々に投資する。(注１)
- 「無リスク運用マネー」は、「個人向け国債」(一〇年満期タイプ)又は「ＭＲＦ」(マネー・リザーブ・ファンド)で持つ。あるいは一人一行一千万円未満なら銀行預金で運用してもいい。(但し、外貨預金はダメ)
- 大きな支出の必要が生じたら、「リスク運用マネー」あるいは「無リスク運用マネー」の何れかを「躊躇なく」部分解約してこれに充てる。
- ＮＩＳＡ及び確定拠出年金を最大限に利用する。(注２)
- (注１) 共に、ネット証券で売買すると低コストだし金融マンに会わずに済む。
- (注２) ＮＩＳＡも確定拠出年金も主として「リスク運用マネー」を割り当てる。 (出典「全面改定 超簡単 お金の運用術」(朝日新書、16〜17ページ)
アセットアロケーション最適解の例 資産運用簡便法AA2015
資産 ウエイト 期待リターン リスク 国内債権 43.64％ 0.30 2.00 国内株式 22.76％ 5.00 18.00 外国債券 0.00％ 1.30 10.00 外国株式 33.60％ 6.00 20.00 短期資産 0.00％ 0.00 0.05 0.00％ 0.00 0.00 0.00％ 0.00 0.00 合計 100.00％ 3.2848 10.062